ふるさと納税 クレジットカード ポイント

ふるさと納税で寄付するときにポイントが貯まるクレジットカードの中で、

1.顧客満足度1位
2.年会費無料
3.指定銀行の普通預金金利が業界トップ(メガバンクの100倍)

の「イオンカードセレクト」と「楽天カード」を比較します。
まずメガバンクの平均金利「0.001%」よりも金利が高いネット銀行一覧です。

ネット銀行普通預金金利
イオン銀行0.1%
楽天銀行0.1%
SBJ銀行0.02%
ジャパンネット銀行0.015%
住信SBIネット銀行0.010%
大和ネクスト銀行0.005%

イオン銀行と楽天銀行が業界トップの0.1%です。
メガバンクの平均金利は0.001%ですので、メガバンクの100倍と言えます。

イオン銀行と楽天銀行の普通預金で毎年100万円ずつ貯蓄を続けると、
10年間で44,550円、20年間で188,100円お得になります。

メガバンクとの累計利息額(増えるお金)の違いは以下となります。

 イオン銀行と楽天銀行メガバンク
普通預金金利0.1%0.001%
1年目の累計利息1,000円10円
5年目の累計利息10,000円100円
10年目の累計利息45,000円450円
20年目の累計利息190,000円1,900円
30年目の累計利息435,000円4,350円

この金利は優遇金利となりますが、優遇条件は以下です。

ネット銀行優遇条件
イオン銀行イオンカードセレクトを持っていること
楽天銀行マネーブリッジに申し込むこと

イオンカードセレクトはキャッシュカード、クレジットカード(イオンカード)、電子マネー(WAON)の機能・特典が一体になったクレジットカードで、イオン銀行を利用口座にします。

web限定で最大6,000円相当のポイントプレゼント中です。
詳細は公式サイトをご確認ください。

(公式)イオンカードセレクト

マネーブリッジは楽天証券との口座連携サービスです。

イオン銀行は年会費無料のクレジットカードを発行すれば良いですが、
楽天銀行は楽天証券の口座を開設して連携する必要があります。

ですので優遇金利の条件はイオン銀行の方が楽だと思います。

次にクレジットカードのスペック比較です。

 イオンカードセレクト楽天カード
実績顧客満足度1位
(イオン銀行)
8年連続1位
(クレジットカード部門)
年会費無料無料
お届け即日可能
(店舗受取サービス)
最短1週間
還元率0.5%(通常)
2.0%(最高)
1.0%(通常)
7.0%(最高)
ポイントいつでも2倍
最大2重取り
いつでも4倍
最大3重取り
マイル最大4重取り
海外旅行保険最高2,000万円
web限定特典
ポイントプレゼント
最大6,000円相当最大5,000円相当以上
(金額は期間によります)
公式サイトイオンカードセレクト楽天カード

還元率とポイントの詳細は以下です。

イオン銀行

まずイオン銀行には「ポイントクラブ」があり、
利用程度によって決まるステージ毎に3つの特典が用意されています。

1.「5」のつく日のオートチャージでWAONポイントプレゼント率アップ
5日、15日、25日の「お客さまわくわくデー」にオートチャージを利用すると、WAONポイントプレゼント率がアップします。
イオンカードセレクトまたはキャッシュ+デビットを持っている方限定です。

 通常時ステージ1ステージ2ステージ3
WAONポイント
プレゼント率
1.5倍2倍3倍
5のつく日にオートチャージ2,000円利用時10ポイント15ポイント20ポイント30ポイント
還元率0.5%0.75%1.0%1.5%

WAONとはイオンが発行している電子マネーです。
全国に約27万ヶ所あるイオングループ、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドなどで利用できます。

WAONを利用した時もポイントが貯まるので、ポイント2重取りが可能です。

WAON利用時の還元率は0.5%ですので最大合計2.0%の還元率となり、
お客さまわくわくデーはWAONのポイントも2倍になるので、Wでお得です。

2.手数料が実質無料に
手数料が発生した取引に応じてWAONポイントがもらえるので、
各種手続きの手数料が実質無料に近づきます。
もらえる上限回数はステージ別に月1〜5回です。

手数料発生の取引もらえるWAONポイント
他行宛ての振込1回につき216WAONポイント
他行ATMでの引出し1回につき108WAONポイント
他行からの振込入金1回につき50WAONポイント

3.銀行商品・サービスの利用
月末時点での残高や実績に応じて、毎月WAONポイントをもらえます。

まず公共料金(電気、ガス、固定電話、携帯電話、NHK)を口座振替にすると、毎月5ポイントもらえます。
さらにイオンカードセレクトを持っていれば2倍の10ポイントになります。

また給与受取口座をイオン銀行にすると、毎月10WAONポイントもらえます。
以下の商品・サービスはステージ別に毎月25〜100ポイントもらえます。

銀行商品・サービスもらえる条件
定期預金月末時点の残高100万円以上
投資信託月末時点の投資信託残高
時価評価額100万円以上
住宅ローン月末時点の残高あり
無担保ローン月末時点の残高10万円以上
公的年金受け取り実績あり

ステージは6ヶ月間の利用金額(イオンカード、WAON、デビットカード)で判別されますので、
一体型のイオンカードセレクトはステージアップも目指しやすいと思います。

ステージ6ヶ月間の利用金額
ステージ110万円超え
ステージ230万円超え
ステージ350万円超え

(6ヶ月間の計算方法)
・4月〜9月利用分→10月〜翌年3月へ反映
・10月〜翌年3月利用分→4月〜9月へ反映

ポイントクラブは2018年4月1日(2018年4月17日のWAONポイント付与まで)から新サービスへ移行予定です。

新サービスではステージ判定取引に「銀行取引」も加わり、ステージの判定・適用期間を1ヶ月サイクルに変更することでより使いやすくなる予定です

次に楽天カードの還元率は以下です。

対象ポイント
通常利用1倍
楽天市場アプリ(楽天ペイ)で月1回以上の買い物1倍
楽天モバイルを利用2倍
楽天ブックスで月1回1,000円以上の利用1倍
楽天ブランドアベニューで当月1回以上の利用1倍
楽天TV NBA Specialの加入・契約更新1倍
楽天カードで支払い2倍
楽天プレミアムカードまたは楽天ゴールドカードで支払い2倍

このように楽天カードを使うと最大7.0%になります。
また以下の利用でポイント3重取り+マイル4重取りができます。

利用先付与率交換レート
加盟店通常100円=1ポイント
Edy支払い通常200円=1ポイント
キャンペーン2倍など変動
利用先付与率交換レート
Edyマイルプラス加盟店2倍200円=2マイル
ANAマイレージクラブ会員3倍200円=3マイル
ANAカードでチャージ通常200円=1マイル
Edyで支払い通常200円=1マイル

楽天カードにはANAマイレージクラブが付いたクレジットカード、
「楽天ANAマイレージクラブカード」があります。
このカードからEdyへチャージして、加盟店で利用するとすべて適用できます。

最高還元率はイオンカードセレクトが「2%」で楽天カードが「7%」ですので、
例えば10万円分の寄付を行った時にお得になる金額は、

・イオンカードセレクト→2,000円
・楽天カード→7,000円

となり両カードとも実質負担額0円で寄付することができます。
(ふるさと納税の最低自己負担額は2,000円)

以上のスペックからそれぞれ以下の方におすすめだと思います。

公式サイトおすすめ
イオンカードセレクト・普通預金金利を気軽に上げたい
・今すぐ(即日)欲しい
・イオン系列のお店をよく利用する
楽天カード・ポイントとマイルをお得に貯めたい
・海外旅行保険も欲しい
・楽天市場やトラベルをよく利用する

1.顧客満足度1位
2.年会費無料
3.普通預金金利が業界トップ(メガバンクの100倍)

ですのでふるさと納税に加えて、
普段使いで持っておいて損はないクレジットカードだと思います。

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顧客満足度1位(日経金融機関ランキング)
ポイント2重取り+還元率4倍

(参考)ポイントと還元率を上げる方法

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10年連続クレジットカード部門1位
ポイント3重取り+マイル4重取り

(参考)楽天ポイントを最大化する方法